신용등급 올리는 팁 신용점수 올리는 방법 5가지 요약 정보
신용평가회사가 각 개인의 신용도가 얼마나 높은 지를 평가하는 지표다. 민간 개인신용평가회사CB credit bureau들이 개인의 신용정보를 모아 평가해 매긴 등급으로, 지연 금액, 지연 기간, 다중채무 여부, 지연 반복 횟수 등을 종합해 점수를 책정합니다. 대출심사를 비롯해 카드 발급 및 보험 등을 설립하는 등 개인의 모든 경제활동의 지표가 되므로 아주 중요합니다. 등급은 개인별 부실률파산 확률에 따라 현재 1sim10등급으로 나누어져 있습니다.
보통 1sim4등급은 우량, 5sim6등급은 일반, 7sim8등급은 주의, 9sim10등급은 위험등급으로 분류됩니다. 금융회사는 이 신용등급과 개인의 소득재산을 합산해 심사 등을 진행하는데, 7등급 이하일 경우 시중 은행에서 대출이나 카드 발급에 제한을 받게 됩니다.
KCB, NICE 신용점수 조회 방법
KCB와 NICE에서 고객의 신용정보를 조회하는 방법은 온라인, 전화 또는 방문으로 확인할 수 있습니다. 온라인으로 확인하려면 KCB 신용정보홈페이지 또는 나이스평가정보 홈페이지에서 회원가입 후 조회할 수 있습니다. 전화 조회는 국번없이 023198500 KCB 또는 0232171000 NICE 전화를 통해 조회 가능합니다. 그런데요 요새 금융앱이 많아서 어플을 통해 신용점수를 확인 할 수 있습니다.
스마트 폰을 쓰고 계신다면 토스를 통해 신용점수를 확인해 보시기 바랍니다.
토스앱에서 맨끝 전체버튼을 누르시면 내 신용점수를 누르시면 점수가 나옵니다. 아래 점수올리기를 누르시면 점수도 올라가니 확인하고 한번 점수도 올려 보시기 바랍니다.
대출이 필요할 경우 1금융권을 이용하기
사회초년생의 경우 모아둔 돈이나 부모님께 지원받은 돈이 많습니다.면 걱정이 없겠지만, 그렇지 않다면 일반적인 생활을 위해 대출을 받아야 하는 경우가 많습니다. 대출을 받을 때는 무요건 1금융권인 은행을 먼저 찾아야 합니다. 가급적 은행 선에서 어떻게든 대출을 받는 것이 좋습니다. 하지만, 한두군데 은행에 가서 상담해 봤지만, 대출이 안되거나 필요한 크기의 자금을 대출받기 어려울 경우 급한 마음에 2금융권이나 대부업체 대출을 바로 알아보는 분들이 계십니다.
사회초년생의 경우 절대 하지 말아야 할 것 중 하나입니다. 특히, 대부업체 대출은 단기간에 큰 돈을 빌릴 수는 있지만, 소액이라도 대부업체 대출을 받았다는 기록만으로 개인신용점수가 재빠르게 하락하고 그에 따른 1,2금융권 대출이 모두 막힐 수 있습니다.
신용등급과 신용점수의 관계
2021년 과거에는 신용등급으로 개인의 신용도를 관리했었다고 말씀드렸는데요. 난 신용등급이 3등급이고, 넌 4등급이니 내가 더 신용도가 높다. 이런 것이죠. 은행이나 금융회사에서도 대출 실행 조건으로 신용등급 6등급 이상 가능하다는 식으로 소개를 하기도 했습니다. 하지만, 6등급 최하인 사람과 7등급 최상인 인원은 거의 신용도의 차이가 없습니다.면 등급에 따라 대출 실행여부가 갈리는 상황이 생기는 등 문제점들이 지적되며 2021년 1월부터 개인신용점수 체계로 변경되었습니다.
하지만, 아직까지 대출이나 금융거래, 정부 지원제도 등을 안내할 때 신용등급 몇 등급 이상 등으로 안내하는 경우가 많은 만큼 내 신용점수가 현재 몇등급 수준인지 아는 것도 필요합니다. NICE와 KCB에서는 이전 신용등급별로 개인신용점수 구간대를 공시하고 있습니다.
대출 뿐만 아니라 신용카드, 스마트폰 요금 연체도 절대 금물
흔히들 연체라 하면 대출의 이자나 원금을 포함한 원리금을 연체하는 것에만 국한하는 경우가 많은데요. 요즘에는 신용카드를 10만원 이상 5일만 연체해도 정보가 집중되고, 계속 연체되면 한국신용정보원과 개인신용검토 심사 회사로 등록되고, 전체 금융기관에 해당 정보가 공유되어 정상적인 금융거래를 할 수가 없습니다. 신용카드가 연체되었을 때 기간마다. 카드사에서의 조치 사항과 대응 방법에 대해서는 아래 링크를 통해 알아두시는 것이 좋겠습니다.
대출 연체나 신용카드 지연 등 금융기업 연체만 필요한 것이 아닙니다. 모두 쓰고 있는 스마트폰 요금의 경우에도 연체가 되고, 그 기간이 길어지면 생활의 불편함을 넘어 신용불량자도 될 수 있으니 정말 유의하셔야 합니다.
신용점수 관리법
신용거래 후 제때 상환하면 됩니다. 상환하지 않으면 내려간다. 즉 개인신용등급의 주적은 연체입니다. 상환일로부터 510일 이상 연체하면 기록이 남으며 향후 신용거래에 심각한 영향을 미칠 것입니다. 따라서 신용등급 관리를 위해서는 연체를 하지 않는 것이 제일 중요합니다. 소액이라고 무시하고 자주 연체하거나 습관적으로 연체하게 되면 어느새 신용등급이 바닥을 기고 있을 것입니다. 신용평가란 상술 했듯이 이 사람에게 돈을 맡겨도 되는지 여부를 평가하는 것이기 때문에 은행거래에만 한정되지 않고 스마트폰 할부, 세금공과금 납부 등도 신용등급에 반영됩니다.
즉 기업이나 은행과의 약속을 성실하게 수행하는 이행하면 신용등급은 오릅니다. 혹여 돈이 필요합니다. 해도 3금융권인 대부 업체나 현금서비스, 리볼빙 등을 이용하여 대출을 받으면 신용도가 심각하게 깎인다. 해당 대출들은 사실상 연체나 다름없는 돌려 막기 수준의 신용거래이기 때문입니다.
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