연금예금 및 연금상품권장 BEST3 (연금종류, 개인연금저축, 연금보험 등)
40대 후반이 되어서야 재테크에 관심을 갖게 되며 노후준비가 어느정도로 중요한지 깨닫게 되었습니다. 많이 늦긴 했지만 그나마 아직 은퇴하기 전에 깨닫고 노후준비를 시작하게 되어 다행이라고 생각합니다. 노후준비를 위해 ISA계좌와 함께 중요한 것이 연금계좌입니다. 중요한 연금계좌의 하나인 연금저축펀드를 어떠한 방식으로 활용해서 노후준비를 할지 나만의 계획을 세우기 위해 먼저 연금저축펀드에 관해 정확히 알아보고 정리하려고 합니다. 국민들의 개인연금 준비를 장려하기 위해 국가에서 세제혜택을 부여하여 일반계좌보다.
유리하게 재테크를 할 수 있는 주식계좌를 말합니다. 국민연금과 같은 공적 연금이 노후를 생활하기에 널널하지 않으므로 개인연금을 준비하는 것이 매우 중요합니다. 하지만 직접 자발적으로 미리 개인연금을 준비하는 것은 간단하지 않은 일이므로 국가가 이런 세제혜택을 제공하면서까지 개인연금 준비를 장려하는 것입니다.
연금소득세?
연금저축펀드 계좌에 현금으로 두든, 아니면 다른 상품에 투자를 하든 상관은 없습니다. 일반적으로 적금이든 투자든 하게되면 이자에 대해서는 15.4 이자소득세를 내는데 이계좌는 이자소득세는 없지만 나중에 연금으로 탔을 때 연금소득세를 내게됩니다. 대신, 5060대는 5.5, 7080대는 4.4 , 80대이상은 3.3 연금소득세를 떼게됩니다. 그렇기때문에 연금신청을 늦게하면 할 수록 좋습니다. 그렇다면 이자소득세도 없고 연금소득세는 이자소득세보다.
낮으니까 훨씬 이득이지 않냐라고 생각하실수 있습니다. 하지만, 이자소득세는 불어난 이자에 대해서만 떼는 것이지만 연금소득세는 전체에 에 관해 떼는 것이기 때문에 뭐가 더 좋은지는 알 수 없습니다. 그래도 명확히 매번 받게되는 세금공제 장점이 크기때문에 이걸보고 연금저축펀드을 하는 것입니다.
연금저축펀드 ETF의 수익률
연금저축펀드 ETF의 수익률은 ETF의 종류와 시장 상황에 따라 달라집니다. 일반적으로는 채권형 ETF가 수익률이 낮고, 주식형 ETF가 수익률이 높습니다. 하지만, 주식형 ETF는 변동성이 크므로, 장기적인 투자가 필요합니다. 원자재형 ETF는 시장 상황에 따라 크게 영향을 받을 수 있으므로, 주의를 필요합니다.
연금저축펀드 ETF의 수익률을 알아보기 위해서는, 네이버 금융에서 ETF의 종목명을 검색하면 됩니다.
예를 들어, KODEX 국고채 10년의 경우, 이곳에서 수익률을 확인할 수 있습니다. 2021년 9월 3일 기준으로, 1년 수익률은 0.23, 3년 수익률은 2.67, 5년 수익률은 3.29입니다.
연금저축펀드의 세제혜택
1 세금공제 연 납입금액의 600만 원까지 연말정산 세액공제를 할 수 있어요. 따라서 근로소득액이 있는 경우 연금저축펀드를 통하여 연말정산 세액공제를 받아 환급을 받는 것이 큰 장점이 됩니다. 총급여액은 근로소득만 있는 경우에 한함ISA통장 만기일로부터 60일 이내에 이전입금한 건에 한함 2 저율과세 연금저축계좌에서 발생한 수익은 운용기간 중 과세하지 않고 인출 시 과세되며, 연금수령 시 연금소득으로 저율과세가 가능하다매년 1,500만 원까지 분리과세3 과세이연 나중에 55세부터 연금수령 시 연금수령나이에 따라 3.35.5의 연금소득세를 납부해야 합니다.
지방소득세 포함 이때 그동안 납입했던 가격에서 발생한 배당소득이나 이자에 대한 세금은 납부하지 않고, 정해진 금액 안에서 연금으로 인출한 금액에 에 관해 연금소득세만 납부하면 됩니다. 나이가 많아질수록 납부하는 연금소득세율이 작아진다.
연금저축펀드 활용방안
1 국내상장 해외 ETF 투자에 적절함 일반 증권계좌에서는 ETF 수익과 분배금에 관해 15.4 세금 부과하지만 연금저축펀드는 수익이 발생한 시점에 바로 세금을 떼지 않고 통장 해지나 연금 수령 시에 과세하므로, 현재의 수익을 바로 재투자할 수 있어 복리효과가 생길 수 있어요. 게다가 장기로 우상향 주식에 투자하면 복리효과는 더 커질 수 있어요. 2 연금저축펀드는 장기투자에 적합하므로, 장기로 적립하여 시세차익과 배당금을 받을 수 있는 배당 ETF에 투자하는 것도 좋습니다.
3 자금에 여유가 있어 소득공제 한도 600만 원 이상으로 추가 납입을 하는 경우에는 연금저축펀드를 2개 개설하여 연금개시와 인출에 대하여 최대한 낮은 세금을 부과하기 위한 방안을 세우는 것이 효율적일 수 있어요. 연금연금저축펀드에서 연금을 개시할 때 적립금의 상황에 따른 인출순서가 있습니다.
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